Video Tutorial para a planilha de gastos.

Esse é o video tutorial que elaborei para ajudar na utilização da planilha de gastos da postagem anterior.

A qualidade não é la aquelas coisas mas para uma primeira experiência na criação de um tutorial ficou até aceitável.

Criticas ou sugestões são bem vidas.


Download Aqui!

Planilha de controle financeiro pessoal

Muitas vezes disse aqui em meus textos o quanto é importante planejarmos antes de tomarmos alguma decisão. O processo de tomada de decisão não é algo tão simples. Quando envolvem muitas variáveis a serem consideradas parece até que estamos perdidos em um labirinto.
Um labirinto é um conjunto de caminhos sem lógica alguma que muitas vezes nos levam ao ponto de partida e a nos perdemos sem rumo entre seus caminhos. Mas se tivesseos um mapa, o labirinto se torna claro e a saída dele passa a ser simples....



No dia-a-dia muitas vezes parecemos estar perdidos em uma labirinto quando se trata da organização de nossas finanças, mas aqui, deixo para vocês o instrumento em que cada um de vocês desenhará o próprio mapa para sair do labirinto.

 Uma decisão de qualidade precisa estar apoiada em dados concretos, ou seja, nada de suposições e sim informações claras e objetivas.

 Mas para fazermos isso de forma adequada precisamos visualizar um horizonte um pouco maior do que o que vemos normalmente, precisamos ver o labirinto de cima. Fazermos isso  é uma tarefa muito difícil, então precisamos de instrumentos adequados para nos apoiar para aguçarmos nossa visão. Essa planilha que estou disponibilizando sem custo algum trata-se justamente disso, um instrumento para um controle eficaz de seus gastos realizados e de suas previsões lhe dando uma visão ampla de seu panorama financeiro.

 . Com essa planilha você poderá:

- Ver de forma organizada suas despesas, rendimentos e investimentos.
- Saber antecipadamente o quanto lhe restará de dinheiro a cada mês.
- Deixa ja cadastrado gastos que ainda não ocorreram, gerando um cenário possível antes de sua realização.

Espero que gostem e gostaria que ajudassem na divulgação do blog, seja seguindo o blog ou curtindo no Facebook.



Download aqui!

Livro: A mente acima do dinheiro

Hoje vou deixar uma dica de leitura. Esse livro faz uma abordagem interessante de finanças pessoais, ele vai muito além de mostrar como tratar nossos problemas financeiros. A mente acima do dinheiro é um livro onde os autores expõe diversos trabalhos onde explicam como nossa mente funciona com relação ao nosso comportamento com o dinheiro.

Imprudência não é correr riscos, mas sim não ter idéia do risco que corre

A frase do título destaca claramente a mensagem que espero passar com esse texto. A idéia de correr riscos pode assustar em alguns momentos. Pois todo risco sempre nos trás a mente a idéia de perda ou danos. Quando paramos para pensar um pouco sobre o assunto notaremos que cada decisão que tomamos pode estar exposta a alguma forma de risco. Mas não necessariamente quer dizer que isso seja ruim, desde que a cada decisão que tomada o risco implícito tenha sido observado antes de a decisão ser tomada. 

Ao atravessarmos a rua, por que olhamos para os lados? Para ver se não  tem nenhum carro aproximando, certo? Isso é uma forma de avaliarmos o risco que corremos ao atravessarmos uma rua. Mas só atravessamos quando não tem carros? Nem sempre, muitos atravessam com o carro próximo, pois acreditam que a partir do momento em que estejam no campo de visão do motorista passarão a estar seguros.Tudo isso são maneiras de tentar prever e se previnir dos riscos. É um processo de avaliar riscos. Claro que esse exemplo é bem simples, mas já serve para ilustrar um pouco a idéia centra do texto.  Agora observando no contexto do tema desse blog basicamente estaremos falando em gastar ou não gastar. Isso quer dizer o quanto endividado podemos estar ou não. Aqui, entenda por endividamento o total de sua renda mensal comprometida para pagar seus gastos mensais. Ao dividirmos os gastos mensais por renda teremos o percentual de nosso endividamento. Esse valor pode ser usado como um indicador de nossa saúde financeira dentro de um período. 

( Texto ainda incompleto )

Como economizar no supermarcado

Hoje eu separei um vídeo que encontrei no Youtube, apesar de ser bem simples ele nos apresenta algumas dicas dadas por um especialista de como economizar no supermercado. Acredito que a maioria das pessoas precisem ir ao supermercado para fazer as compras mensais, mas será que vocês estão otimizando essas compras? Ou seja, gastando o mínimo possível para comprar o que precisa? Vale a pena uma reflexão sobre nossos hábitos de compras. O vídeo é bem simples mas muito proveitoso. 

Dica de economia: Renegociando as assinaturas.

Encontrar oportunidades de cortar gastos nem sempre e uma tarefa fácil. É algo que e desagradável às vezes e  quase sempre é necessário.

Mas existem algumas alternativas que em minha opinião devem ser de cara a primeira escolha nesses momentos de economia. Trata-se das assinaturas mensais , que a maioria de nos certamente possui alguma. Essas assinaturas são imensamente flexíveis quando se trata de valores, pois aqui no Brasil temos um cenário onde empresas como Telefônica, Vivo, Claro, Net, Sky entre outras não sentem necessidade alguma de se modernizarem e ainda tem liberdade para nos cobrar uma fortuna por serviços de péssima qualidade. Como o valor que nos é cobrado é algo muito acima do valor justo ele pode mudar o tempo todo pois eles tem uma enorme margem para negociarem seus serviços. Quem tem telefone pôs pago, por exemplo, a mais de um ano paga mais do quem adquiriu uma linha hoje, quem assina hoje uma T.V tem mais canais por um preço muito menor do que alguém que assinou uma a um ano atrás. Os preços dos serviços caem constantemente, mas eles não o atualizam para os que assinaram anteriormente o serviço. Sendo assim, nunca fiquem confortáveis com os valores que pagam em assinaturas, pois com raras exceções estaremos pagando bem mais do que os novos assinantes.

 Liguem freqüentemente para os serviços que contratam e solicitem planos mais novos, se negarem troquem de serviço, pois para essas empresas o que importa e ganhar clientes e não mantê-los, então o cliente novo sempre e o melhor tratado. Outra coisa que podem fazer principalmente com telefonia é ligar na concorrente do serviço que utiliza e dizer, operadora “X” me da “Y” por “Z” mensais, pode cobrir? A maioria das vezes verá que sim e hoje com a portabilidade dos números temos mais liberdade de negociar com outras operadoras. Vocês verão que muitas vezes a economia alcançada fazendo isso chega a mais de 50% do valor que pagamos.

Planos e metas

Já estamos chegando ao final de mais um ano e certamente assim como eu vocês também devem pensar nessa época que ano que vem as coisas serão diferentes. Pois bem, só que tem um detalhe, nada mudará se não fizermos as coisas de um modo diferente. Alguém já viu algo dar um resultado diferente quando feito da mesma forma?

Enegia a preço justo.

Muitos já devem ter vistos logos como esse logo no topo aqui no blog. Trata-se de uma campanha da FIESP.

Quando a iniciativa privada passou a investir na  geração e distribuição de energia o governo autorizou as empresas cobrar em nossas contas um valor referente a esse investimento feito nos sistemas elétricos. Essa taxa deveria ser cobrada por 35 anos. Quando venceu esse prazo ela foi prorrogada por mais 20 anos que vencerá em 2015. Mas as empresas já se mobilizam para renovar por mais tempo essa taxa que é cobrada nas contas e energia. Se não fosse essa taxa nosso país deixaria de pagar 35 Bilhões de Reais por ano. Nossa conta seria muito mais barata.

A FIESP esta recolhendo assinaturas através de seu site para mover uma ação contra essa renovação de cobrança dessa taxa.

Não fiquem de braços cruzados enquanto pagamos a mais, colabore deixando seus dados no site da FIESP.
Assistam o vídeo abaixo para entender um pouco mais sobre essa taxa.

Série: Ficando por dentro de nossas Contas

O principal motivo da criação desse blog é levar aos leitores conhecimentos e opiniões úteis sobre como melhorarem suas vidas financeiras.

Sendo assim, todas aquelas contas que pagamos todos os mêses fazem parte de nossa vida financeira e uma melhor compreensão de cada uma delas é vital para nossa vida financeira.








Obervando o dia a dia das pessoas sempre escuto coisas do tipo:

" Se eu deixar dinheiro na minha conta corrente o banco comerá tudo"
" Essa conta esta errada não é possível!"

Frases como essa me monstram que na maioria dos casos as pessoas desconhecem o funcionamento das coisas. O banco não come dinheiro, por mais abusivo que seja ele ainda não pega dinheiro que não seja dele por direito. Se a conta esta errada por que não a confere?

Saber um pouco mais sobre o mundo que nos cerca é uma obrigação de cada um de nós. Basta um pouco de vontade para aprender um pouco mais. Em qualquer lugar que tiver alguma dúvida do cálculo com relação a qualquer valor que estão lhe cobrando quem estiver lhe cobrando tem por obrigação lhe explicar como é feito tal cálculo.

Com esse raciocínio em começarei a partir de hoje uma série que explicará o funcionamento e metodologia de cálculo das principais contas do nosso dia a dia: Conta de Água, Conta de Telefone, Conta de Luz e por  último a Fatura do Cartão de Crédito.

Boas escolhas fazem a diferença na hora da compra.

Quando falamos de finanças pessoais, em se tratando de gastos penso eu que podemos fazer três divisões distintas.

A que antecede os gastos, o momento do gasto e após o gasto.


Falarei aqui da primeira delas, a que antecede o momento do gasto.

No texto anterior eu destaquei como é importante se ter certeza do que realmente precisamos para fazermos um bom uso do nosso dinheiro.

Quantas vezes nao fez uma compra achando estar fazendo um ótimo negócio e na loja seguinte se depara com o mesmo item a um preço muito mais atrativo? Devolver não da mais nao é verdade?
Situações como essas podem ser evitadas em muito dos casos.

Alguns locais são centros de consumo e nesses locais quase tudo custa um pouco a mais.Os shopping são um ótimo exemplo de local caro. Justamente por isso eu vejo o shopping como um local de lazer onde gosto de passear e nao um local para fazer compras justamente em virtude de seus preços muito acima da media na maioria das vezes.

E fundamental uma escolha adequada do local da compra. Alguns locais podem oferecer melhores preços. Explore mais o mercado pela internet pois e incrível a diferença de preços alem da variedade e da comodidade em fazermos isso tudo de nossa própria casa. O tempo da desconfiança desse mercado ja se foi a muito tempo. Hoje é uma realizade. Opte sempre pelos mais conhecidos que ja possuem uma boa reputação. Se nao tiver muita pressa a importação pode ser uma escolha atrativa.Hoje em dia basta ter um cartão de credito internacional para você mesmo fazer pequenas compras de outros países pela internet.

Podemos ter economia de gastos em muitas oportunidades, sempre tem um local com um preço melhor. Fique de olho nas promocões também. Hoje os sites de compras coletivas oferecem ótimas promoções diariamente.

Em resumo. Fazer uma boa pesquisa dos preços e uma boa idéia para economizarmos um pouco de dinheiro.

Você compra somente o necessário ?

Já pararam para pensar que muitas vezes compramos muitas coisas sem utilidade? Que depois vemos que era algo que nao ficou bom ou desnecessário e deixamos de lado? Utilizar nosso dinheiro com prudência pode ser um grande diferencial para vivermos melhor.

- Tem uma dica em especial que tenho observado que e unânime entre muitos especialistas. Muitos afirmam que se tivermos nossos recursos sempre à disposição tendemos a gastar de forma impulsiva. Nesse ponto reina um famoso e conhecido "vilão de plástico". Isso mesmo! O cartão de credito e debito. Quando ele esta conosco raramente rejeitamos a idéia de comprar algo que aparece em nossa frente, em segundos duas informações surgem quase instantaneamente em nossa mente, o limite do cartão e o saldo da conta nossa conta corrente. Nesse ponto você já decidiu comprar. Para evitar essas situações. Deixar o cartão em casa e carregar um pouco de dinheiro no bolso pode ser uma ótima saída pois se for algo importante ou você já saiu de casa preparado para a comprar ou vai se preparar para na próxima oportunidade fazer a compra. O dinheiro no bolso previne de inconvenientes mais comuns. Na maioria dos casos vocês irão verificar que vocês irão desistir de comprar pois era desncessário.

Outra dica e planejar os gastos. Eu no começo de cada mês olho em minha planilha de gastos e já faço um planejamento do mês, relaciono tudo que eu imagino que irei comprar. Isso me ajuda a saber o que eu faço com meu dinheiro e avaliar suas necessidades primarias. Assim dificilmente gastarei com algo fútil e deixarei algo importante de lado.

Espero que gostem das dicas, ate a próxima.

Financiamento

Financiamento sem dúvida é a opção mais comum quando compramos um bem de valor mais expressivo como um carro ou uma casa por exemplo. Mas sabemos muito bem que esse benefício do prazo estendida para o pagamento nos é cobrado, isso é feito em forma de juros.

Tome cuidado com as taxas. Quando vemos uma taxa de 1% ao mês pensamos que é pouca coisa, mas não é. Por menor que seja ao longo do tempo pode representar um valor significativo que te faria desistir de um financiamento. 

A questão aqui é a seguinte. Até quanto estou disposto a pagar a mais para ter um determinado bem? Muitas pessoas só tomam conhecimento do quanto pagaram além do preço quando estão com o carnê em mãos, ou seja, tarde demais para chorar.

Algumas dicas:

•  Cuidado com as propagandas, elas são traiçoeiras e até desonestas em minha opinião. Ninguém anuncia de forma clara o quanto você pagará a mais para ter um bem. Sempre questione o quanto pagará de juros, pergunte sua taxa e antes de fechar negócio verifique no mercado se ela esta de acordo com a média.
• Use a razão e não a emoção. Já pararam para observar que muitas coisas não devem ter financiamento tão estendidos? Pois enquanto o tempo passa aquele bem desvaloriza expressivamente. Um carro que vale 20 hoje, vocês o financia e lhe custam 30 e quando terminou de  pagar ele vale 15. Com imóveis já é diferente, pois ela geralmente valoriza no período e às vezes quando você termina de pagar ela já vale mais do que você pagou incluindo o juros.
• Enxergue a longo prazo. Quando fechar um negócio em muitos meses avalie seu poder econômico. Pense assim. Posso ficar desempregado nesse tempo? Sugiro sempre ter um fundo de reserva, um dinheiro que pode te salvar nesses apuros dando um fôlego a mais. Não é nada bom ter que devolver algo que comprou.

O objetivo desse blog é levar informação e conhecimento para os leitores. A seguir deixo o link de uma planilha que desenvolvi para que possam realizar simulações com financiamentos e ter uma idéia do custo do financiamento.

DOWNLOAD AQUI

Planilha para controle de despesas

Estou disponibilizando uma planilha para controle de despesas mensais,

Gostaria das opiniões de quem fizer o download, ela é de minha autoria e gostaria dessas opiniões para melhora-la.


DOWNLOAD AQUI

Busca por 'alívio imediato' causa endividamento, diz psicanalista

Dívidas são fonte de estresse muito séria, dizem pesquisadoras.
Neuroeconomia explica que compra é disputa entre razão e emoção.

Daniel Buarque Do G1, em São Paulo

Existem razões psicológicas e até neurológicas que ajudam a explicar o aumento do endividamento da população brasileira. Para pesquisadores da psicologia econômica e da neuroeconomia, o endividamento está ligado especialmente à falta de autocontrole no consumo e à busca por uma compensação, um alívio para impulsos.

Segundo a psicanalista Vera Rita de Mello Ferreira, esse comportamento está ligado à dinâmica psíquica das pessoas. “Somos movidos por impulsos que buscam um alívio imediato. A gente sempre se encontra em uma situação de falta e nunca estará plenamente satisfeito, mas fica muito fácil cair na ilusão de que comprar determinados produtos fará a gente chegar a um estágio de satisfação total, de plenitude”, disse ao G1 a psicanalista e doutora em psicologia econômica pela PUC-SP, autora dos primeiros livros sobre o tema no Brasil.

“É uma ilusão, mas a gente gosta de se iludir. A vida é dura, então acabamos buscando conforto em algumas ilusões, e esta é uma delas.” Segundo ela, as pessoas que ficam com dívidas demais normalmente se deixam influenciar pelas circunstâncias externas. “No lugar de ela tomar decisões por conta própria, ela fica muito influenciada pelos outros, pelo que vê ao redor dela”, disse.

A vida é dura, então acabamos buscando conforto em algumas ilusões, e esta é uma delas"

Vera Rita de Mello Ferreira, psicanalista

Além disso, explicou, há uma confluência de outros fatores, como uma maior aceitação social da dívida, que antes era vista como algo negativo, a comparação social e a influência familiar. “Temos um forte apelo ao consumismo e fartura de crédito”, disse.

Fetiche consumista
Para a neuroeconomia, área de estudo que usa as técnicas de neurociência para entender como as pessoas tomam suas decisões quando o assunto é dinheiro, o problema é um duelo entre razão e emoção.

“Enquanto a razão diz para poupar, para controlar, a emoção não pondera. Na hora em que se está na frente do produto, os sentidos ativam a área da emoção. É uma coisa bem de fetiche de consumista. A emoção fica superativada, e o cérebro manda mais sangue para a área dela, o centro do cérebro, o sistema límbico a amígdala cortical, e a área da razão, córtex prefrontal, fica menos irrigada”, explicou ao G1 a economista Patrícia Fonseca, especialista em neuroeconomia.

A economista Patrícia Fonseca,
especialista em neuroeconomia
(Foto: Divulgação)

Segundo a neuroeconomista, as pessoas endividadas têm noção do que estão fazendo quando assumem dívidas demais, mas o fazem mesmo assim. “Não é que elas achem que não estão errando, mas que, no fundo, elas sabem que da escolha que estão fazendo. Não é uma escolha ingênua, mas elas não conseguem se controlar.”

O grande problema, para ela, é que as pessoas enxergam o endividamento pela ótica do insucesso. “Elas buscam uma culpa externa. A justificativa sempre é não de que as pessoas gastam demais, mas que elas ganham pouco. É importante mudar essa noção e mostrar que o que importa não é o quanto se ganha, mas o quanto se gasta, isso que faz as pessoas perderem o controle das finanças”, disse.

Efeitos das dívidas
Além de terem uma forte influência de fatores psicológicos, as dívidas também trazem efeitos sobre o equilíbrio mental das pessoas que se pegam presas a elas.

“Nunca encontrei um indivíduo feliz por ter dívidas”, disse a economista especialista em neuroeconomia. “A dívida traz uma mensagem implícita, quase subliminar, de que a pessoa teve um insucesso. Insucesso em gerir suas finanças, em gerir sua vida, profissional, de não ter alcançado o que se achava que seria alcançado”, explicou Patrícia Fonseca.

A dívida traz uma mensagem implícita, quase subliminar, de que a pessoa teve um insucesso."

Patrícia Fonseca, economista

Segundo Vera Rita Ferreira, as dívidas sempre são uma fonte de estresse muito séria. “Ou a pessoa vai ficar pensando nisso o tempo inteiro e não consegue mais nem trabalhar direito, ou ela vai tentar de uma forma tão violenta afastar o problema da consciência que ela também paga um preço psicológico sobre isso. Ela vai ficar vivendo fora da realidade dela. Pode gerar estados de depressão, desânimo, impotência”, disse.

Segundo a psicanalista, os altos juros brasileiros fazem com que as dívidas brasileiras dificilmente possam ser vistas como investimento, como acontece no exterior.

“Nos Estados Unidos, os jovens contraem dividas para fazer a universidade, então tem influência na auto-estima. Acontece que eles não têm juros de 10% ao mês. Isso muda tudo. Aqui no Brasil a pessoa pode se iludir e se achar a rainha da cocada preta, por poderem consumir grifes, mas é ilusório e vai tomar na cabeça porque os juros são altos e viram uma bola de neve em dois meses”, disse.

Devedores ativos e passivos
Segundo a psicanalista Vera Rita Ferreira, o estudo do superendividamento divide os devedores em duas categorias. “O devedor ativo é aquele que se embanana com as finanças e sempre volta a dever. O passivo é o que tem um acidente de percurso, como a perda do emprego ou problemas de saúde.”

Os dois são igualmente comuns, segundo ela, e precisam de tratamento psicológico e apoio para equilibrar as finanças pessoais.

Fonte: portal G1

Entenda o efeito da nova alta da Selic no bolso do consumidor

Essa reportagem nos ajuda a entender onde nos afeta as altas ta famosa taxa SELIC.

Em quinta-feira 21/7/2011, às 10:07

SÃO PAULO – A elevação da taxa básica de juro, a Selic, de 12,25% para 12,50% na noite de quarta-feira (20) terá um efeito muito pequeno nas operações de crédito à pessoa física, de acordo com a Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Mas como essa elevação afeta, de fato, o bolso do consumidor?
Na ponta do lápis
Para exemplificar o efeito da elevação nas contas de cada um, o economista Miguel José Ribeiro de Oliveira, vice-presidente da Associação, simulou algumas situações, com diferentes modalidades de crédito, que podem indicar o real impacto da alta na vida financeira da população. Confira:
Modalidade: Crediário de loja
Utilização: Compra de uma geladeira em 12 vezes
Valor à vista: R$ 1.500,00
Taxa anterior à elevação: 5,66% ao mês
Taxa após a elevação: 5,68% ao mês
Valor total do produto parcelado (antes): R$ 2.107,20
Valor total do produto parcelado (depois): R$ 2.109,48
Diferença de R$ 2,28
Modalidade: Cheque especial
Utilização: por 20 dias
Valor inicial: R$ 1.000,00
Taxa anterior à elevação: 8,10% ao mês
Taxa após a elevação: 8,12% ao mês
Valor pago em juros (antes): R$ 54,00
Valor pago em juros (depois): R$ 54,13
Diferença de R$ 0,13 no período
Modalidade: Cartão de crédito (rotativo)
Utilização: por 30 dias
Valor inicial: R$ 1.000,00
Taxa anterior à elevação: 10,69% ao mês
Taxa após a elevação: 10,71% ao mês
Valor pago em juros (antes): R$ 106,90
Valor pago em juros (depois): R$ 107,10
Diferença de R$ 0,20 no período
Modalidade: Empréstimo pessoal – bancos
Utilização: por 12 meses
Valor inicial: R$ 1.000,00
Taxa anterior à elevação: 4,63% ao mês
Taxa após a elevação: 4,65% ao mês
Valor total do empréstimo (antes): R$ 1.325,76
Valor total do empréstimo (depois): R$ 1.327,32
Diferença de R$ 1,56
Modalidade: Empréstimo pessoal - financeiras
Utilização: por 12 meses
Valor inicial: R$ 500,00
Taxa anterior à elevação: 9,30% ao mês
Taxa após a elevação: 9,32% ao mês
Valor total do empréstimo (antes): R$ 850,56
Valor total do empréstimo (depois): R$ 851,40
Diferença de R$ 0,84
Modalidade: CDC Bancos
Utilização: Compra de um veículo em 60 meses
Valor à vista: R$ 25.000,00
Taxa anterior à elevação: 2,34% ao mês
Taxa após a elevação: 2,36% ao mês
Valor total do produto parcelado (antes): R$ 46.776,00
Valor total do produto parcelado (depois): R$ 46.993,80
Diferença de R$ 217,80
Deslocamento
De acordo com Ribeiro de Oliveira, esse impacto relativamente baixo no bolso do consumidor ocorre pois existe um deslocamento muito grande entre a Selic e as taxas cobradas ao consumidor, que com o aumento devem subir para 120,71% ao ano, ou seja, uma variação de mais de 800% entre as duas pontas.

Fonte: Yahoo

As lições do barqueiro

Um viajante caminhava pelas margens de um grande lago de águas cristalinas e imaginava uma forma de chegar até o outro lado, onde era seu destino.

Suspirou profundamente, enquanto tentava fixar o olhar no horizonte. A voz de um homem de cabelos brancos quebrou o silêncio momentâneo, oferecendo-se para transportá-lo. Era um barqueiro.

O pequeno barco envelhecido, no qual a travessia seria realizada, era provido de dois remos de madeira de carvalho. O viajante olhou detidamente e percebeu o que pareciam ser letras em cada remo. Ao colocar os pés empoeirados dentro do barco, observou que eram mesmo duas palavras. Num dos remos estava entalhada a palavra “acreditar” e no outro “agir”.

Não podendo conter a curiosidade, perguntou a razão daqueles nomes originais dados aos remos.

O barqueiro pegou o remo, no qual estava escrito acreditar, e remou com toda força. O barco, então, começou a da r voltas sem sair do lugar em que estava. Em seguida, pegou o remo em que estava escrito agir e remou com todo vigor. Novamente o barco girou em sentido oposto, sem ir adiante.

Finalmente, o velho barqueiro, segurando os dois remos, movimentou-os ao mesmo tempo e o barco, impulsionado por ambos os lados, navegou através das águas do lago, chegando calmamente à outra margem.

Então o barqueiro disse ao viajante:

- Este barco pode ser chamado de autoconfiança. E a margem é a meta que desejamos atingir.

- Para que o barco da autoconfiança navegue seguro e alcance a meta pretendida, é preciso que utilizemos os dois remos ao mesmo tempo e com a mesma intensidade: agir e acreditar.

Não basta apenas acreditar, senão, o barco ficará rodando em círculos, é preciso também agir para movimentá-lo na direção que nos levará a alcançar a nossa meta.

Agir e acreditar. Impulsionar os remos com força e com vontade, superando as ondas e os vendavais e não esquecer que, por vezes, é preciso remar contra a maré.

Gandhi tinha uma meta: libertar seu povo do domínio inglês. Tinha também uma estratégia: a não violência. Sua autoconfiança foi tanta, que atingiu a sua meta sem derramamento de sangue. Ele não só acreditou que era possível, mas, também agiu com segurança.

Madre Teresa também tinha uma meta: socorrer os pobres abandonados de Calcutá. Acreditou, agiu, e superou a meta inicial, socorrendo pobres do mundo inteiro.

Albert Schweitzer traçou sua meta e chegou lá. Deixou sua imensa popularidade e o conforto da cidade grande e se embrenhou na selva da África para atender os nativos, no mais completo anonimato.

Como estes, teríamos outros tantos exemplos de homens e mulheres que não só acreditaram, mas que tornaram realidade seus planos de felicidade e redenção particular.

E você? Está remando com firmeza para atingir a meta a que se propôs?

Se o barco da sua autoconfiança está parado no meio do caminho ou andando em círculos, é hora de tomar uma decisão e impulsioná-lo com força e com vontade.

Lembre que só você poderá acioná-lo utilizando-se dos dois remos: agir e acreditar.


“As grandes obras da humanidade são executadas, não pela força, mas pela perseverança”. - Samuel Johnson

Frases sobre otimismo - 2

Algumas belas frases,

"Uma atitude saudável é contagiosa, mas não espere para contagiar-se através dos outros. Seja um portador."

"O pessimista vê dificuldade em cada oportunidade; o otimista vê oportunidade em cada dificuldade." (Winston Churchill)

"Se um dia alguém dizer que você não fez algo importande não ligue, pois o importante já foi feito: VOCÊ." (Bob Marley)

"Diante de alguma dificuldade, se você estiver para desanimar, aqueça os sentidos, revigore a fé, e ouvirá a voz da consciência Dizer: " Persevere e vencerá ". (Renato Kehl)


"Não existe situação desesperadora; existem pessoas que se desesperam com certas situações." (J. Odines)

"Evite desencorajar-se: mantenha ocupações e faça do otimismo a maneira de viver. Isso restaura a fé em si." (Lucille Ball)

"O lugar onde o otimismo floresce melhor é o asilo de loucos." (Havelock Ellis)

"O otimismo é a crença de que tudo é formoso." (Ambrose Bierce)

"Otimista é o homem que faz palavras cruzadas a tinta."(Marcel Achard)

"Todo otimista é um mal-informado." (Paulo Francis)

Pequenas dicas de como se organizar um orçamento doméstico

Essa curta reportagem da algumas dicas de como se organizar nosso orçamento doméstico. O vídeo é curto mas faz algumas referências de onde encontar algum material de educação financeira.

Motivação para o sucesso

Video motivacional sobre motivação e sucesso. Através de cenas do clássico filme O Gladiador o autor passa valiosas mensagens para encaramos os desafios do dia-a-dia.

Juro do cheque especial de maio é o maior desde 1999, diz BC

Essa matéria foi publicada no Yahoo em 28/6.

Em um momento em que o consumo cresce o acesso a crédito deveria ser facilitado mas o que vemos é algo bem diferente. Fica difícil para um país crescer quando o dinheiro custa cada vez mais caro.

 Isso nos serve também de alerta. O cheque especial hoje é um abismo cada vez mais profundo. É uma forma dos bancos ganharem muito dinheiro de nós. Vale lembrar que o cheque especial é opcional e que apesar deles nos liberarem assim que abrimos uma conta podemos optar por não o ter. O que eu acho uma sábia escolha.

Em terça-feira 28/6/2011, às 11:42

SÃO PAULO – A taxa de juro do cheque especial atingiu, em maio deste ano, o maior patamar desde abril de 1999. 

Dados da Nota de Política Monetária e Operações de Crédito, divulgada nesta terça-feira (28) pelo Banco Central, mostraram que, no mês passado, a taxa de juro da modalidade ficou em 185,40% ao ano (9,13% ao mês). No mês de abril de 1999, ela estava em 193,65% (9,39% ao mês).

É importante lembrar que as taxas desta modalidade variam - e muito - de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente no uso do cheque especial.

Número de dias no vermelho
Mesmo com a taxa de juro elevada, o brasileiro passa mais de dois terços do mês com a conta no vermelho.

De acordo com os dados do Banco Central, os usuários de conta-corrente permaneceram, em média, 22 dias utilizando o limite de cheque especial disponibilizado pelo banco no mês passado.

Descontrole
Mesmo com os altos juros e havendo outras alternativas disponíveis, uma parcela grande dos brasileiros ainda usa o cheque especial para fechar as contas ao final do mês.

Muitos deles consideram o limite do cheque especial parte de sua renda, o que pode acabar levando ao descontrole e, consequentemente, à inadimplência.

Especialistas salientam que as menores taxas costumam estar disponíveis para clientes de alta renda. Mesmo assim, só se deve recorrer ao cheque especial quando não houver outra saída.

Saindo das dívidas
Para quem já possui dívidas no cheque especial, o empréstimo consignado ou crédito pessoal podem ser formas de “trocar a dívida cara por uma mais barata”, com taxa de juros menores.

Quem fizer essa opção deve analisar com atenção o contrato feito com o banco e o valor da taxa cobrada pelo empréstimo.

Outra forma de evitar novos problemas é pedir que a instituição cancele essa linha de crédito, encerrando o limite do cheque especial. Para isso, porém, é necessário que o cliente negocie seus débitos atuais com a instituição financeira.

Dinheiro hoje & dinheiro no futuro.

 Esse texto foi extraido da coluna de Max Gehringer, trata-se de um ponto de vista interessante que no mínimo devemos pensar à respeito. Eu particularmente penso que devemos ter um equilíbrio, não podemos gastar tudo que ganhamos e nem precisamos guardar tudo que ganhamos, vale muito a pena ler, espero que gostem.

"Prezado Max, meu nome é Sérgio. Tenho 61 anos e pertenço a uma geração azarada. Quando eu era jovem as pessoas me diziam pra eu escutar os mais velhos que eram mais sábios agora eles dizem pra eu escutar os mais jovens porque eles são são mais inteligentes.

Na semana passada li em uma revista um artigo no qual jovens executivos davam receitas simples e práticas para qualquer um ficar rico. E eu aprendi muita coisas. Aprendi, por exemplo, que se tivesse simplesmente deixado de tomar um cafezinho por dia, durante os últimos quarenta anos, teria economizado 30 mil reais. Se eu tivesse deixado de comer uma pizza por mês, 12 mil reais. E assim por diante.

Impressionado, peguei um papel e comecei a fazer contas. E descobri pra minha surpresa que hoje poderia estar milionário. Bastava não ter tomado as caipirinhas que tomei, não ter feito muitas das viagens que fiz, não ter comprado algumas das roupas caras que comprei, e principalmente, não ter desperdiçado meu dinheiro em itens supérfluos e descartáveis.

Ao concluir os cálculos, percebi que hoje poderia ter quase 1 milhão de reais na conta bancária. É claro que eu não tenho esse dinheiro! Mas, se tivesse, sabe o que esse dinheiro me permitiria fazer? Viajar, comprar roupas caras, me esbaldar com itens supérfluos e descartáveis, comer todas as pizzas que eu quisesse e tomar cafezinhos à vontade.

Por isso, acho que me sinto feliz em ser pobre. Gastei meu dinheiro com prazer e por prazer. E recomendo aos jovens e brilhantes executivos que façam a mesma coisa que fiz. Caso contrário, chegarão aos 61 anos com uma monte de dinheiro, mas sem ter vivido a vida."

Cachorro e Gato

Mais uma excelente palestra motivacional de Daniel Godri. Apesar de seu contexto estar voltado um pouco para vendas ela pode ser aproveitada muitas situações.

Consumidor deverá confirmar recebimento de notificação antes de ser incluído no SPC

SÃO PAULO – Tramita na Câmara o Projeto de Lei 200/11, do deputado Sandes Júnior (PP-GO), que exige a confirmação de aviso de recebimento do consumidor para inclusão do nome em lojas e cadastros de inadimplência como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e Serasa.

De acordo com a Agência Câmara, a proposta altera o Código de Defesa do Consumidor, Lei 8.078/90, que não exige nenhum tipo de comunicado prévio por escrito, nem aviso de recebimento para inclusão de consumidor em cadastros de devedores. Dessa forma, o PL previne problemas com cartas extraviadas ou enviadas para endereços inexistentes.

Roubo
Segundo o parlamentar, órgãos de defesa do consumidor e os juizados especiais cíveis costumam receber reclamações sobre comprar a crédito e empréstimos feitos com documentos roubados ou falsificados.

Com a notificação, o consumidor poderá tomar as devidas providências antes de entrar no cadastro negativo. “É grave constatar que, nesses casos de roubo, furto ou extravio de documentos, ainda que efetue o boletim de ocorrência policial, o consumidor jamais será informado [da inclusão de seu nome no cadastro negativo] em razão da provável informação de endereço falso quando da abertura de cadastro em seu nome por pessoas inescrupulosas e de má-fé”, explica o deputado.

Tramitação
O projeto tramita apensado ao PL 4245/08, que será analisado pelas comissões de Defesa do Consumidor, de Constituição e Justiça e de Cidadania, e também pelo Plenário.

Proposta de igual teor, o PL 776/07, do ex-deputado Celso Russomano, havia sido arquivada no final da legislatura anterior e voltou a tramitar por requerimento do deputado Bruno Araújo (PSDB-PE). O PL 1108/07, do deputado Carlos Bezerra (PMDB-MT), também com o mesmo assunto, foi desarquivado por Araújo.

Dica - Por que negociar uma dívida?

Desde sempre fazemos dívidas.  Desde sempre precisaremos honrá-las.  Muitas vezes nos atrapalhamos com nossas contas pois estamos num grau de endividamento muito elevado (tratarei em outro artigo em breve).  A questão é: O que fazer quando não dá mais para pagar?

1° Nunca deixe de pagar: Se for irresponsável com um compromisso financeiro, será tratado como inadimplente e não terá acesso a crédito.

2° Antes de qualquer decisão precipitada. Não tem nada que possa vender? Um carro? Um imóvel? : Afinal é melhor reduzir seu patrimônio temporariamente, recuperar a saúde financeira e depois readquirir o bem que precisou vender.

3° Renegocie: Muitas vezes não será necessário se desfazer de nada para resolver a vida.  A renegociação de uma dívida lhe garante duas grades vantagens:

- A manutenção de seu crédito na praça, isso lhe garantirá acesso a crédito para suas compras e financiamentos quando necessário. Ninguém quer chegar ao ponto de ficar sem dinheiro e não ter onde encontrar.

- Substituição de uma dívida crescente por um valor fixo, vou explicar melhor.  Imagine a seguinte situação. Você tem uma fatura a pagar de 4.000 em seu cartão, proveniente de juros e mais juros que se acumularam. Mas você tem condições de pagar no máximo 400 no mês.  Como o cartão lhe cobrará encargos em torno de 10% esse valor não conseguirá pagar esses encargos gerados pois está pagando um valor mínimo de sua fatura. No outro mês será mais do que os 4.000 do mês anterior e sua dívida nunca parará de crescer. Agora, negociando e dizendo. Posso pagar apenas 400 por mês. Quando pagar uma parcela do seu acordo o valor seguinte será de 3.600, pois não existem encargos nessa situação, você pagou o valor correto sem atrasar ou deixar de pagar algum valor.

Perseverança

Penso muito sobre as decisões que tomo. Os caminhos que escolho. As vezes parece que eles se estendem a medida que caminho por eles. Como se nunca fosse chegar a algum lugar, como um tapete que se desenrola em direção ao horizonte infinito. Como um carrosel que só anda em volta de si mesmo. Meditando sobre isso fiz questão de encontrar algumas palavras de pessoas vencedoras para me inspirar a continuar a caminhar. 

• “Maior que a tristeza de não haver vencido é a vergonha de não ter lutado.”

  Rui Barbosa - Jurista Brasileiro
  
  “Não se pode esquecer que para dar um grande salto para a frente é sempre preciso dar uma corridinha para trás.”
  Paco Rabanne - Estilista espanhol

  “Os ousados começam, mas só os determinados terminam.”
  George Bernard Shaw

  “A perseverança é a mãe da boa sorte.”
  Miguel de Cervantes

  “Eu perdi mais de 9.000 lances na minha carreira. Eu perdi quase 300 jogos. 26 vezes eu confiei em fazer o lance final vencedor ... e perdi. Eu falhei repetidamente na minha vida. E por isso que eu tenho êxito. “

    Michael Jordan - Jogador americano de basquete

  “Tenha paciência. Todas as coisas são difíceis antes de se tornar fáceis.”

  Anônimo

  “Jamais desista daquilo que você realmente quer. A pessoa que tem grandes sonhos é mais forte do que aquela que possui os fatos.”

  Anônimo

  “Se você cometeu algum erro, isso significa que é tempo de aprender e não de desistir.”

  Anônimo

  “A força não provém da capacidade física e sim de uma vontade indomável.”

  Mahatma Gandhi

  “Se você acha que a instrução é cara, experimente a ignorância.”

  Benjamin Franklin - Político e cientista americano

A parábola do sapo fervido

Eu nunca me esqueço do que um professor me disse uma vez. A parábola do sapo fervido. Não canso de repetir aos meus amigos sempre que tenho oportunidade. Quando faço uma reflexão sobre o meu trabalho e minha vida eu sempre me lembro dessa parábola. Hoje me lembrei mais uma vez dela e gostaria de compartilhar ela com quem possa interessar.

A PARÁBOLA DO SAPO FERVIDO

Vários estudos biológicos provaram que um sapo colocado num recipiente, com a mesma água de sua lagoa fica estático durante o tempo em que se aquece a água, até que ela ferva.

O sapo não reage ao gradual aumento da temperatura (mudança de ambiente), e morre quando a água ferve; inchado e feliz! Por outro lado, outro sapo que seja jogado neste recipiente já com a água fervendo salta imediatamente para fora. Meio chamuscado, porém vivo!

Algumas pessoas tem um comportamento similar ao do sapo fervido. Não percebem as mudanças, acham que está tudo bem, que tudo passa . . . é só dar um tempo. E ficam obsoletos, “morrendo” sem ter percebido as mudanças. Outros, vendo as transformações, pula, saltam, em ações que representam as mudanças necessárias.

Vários sapos fervidos estão por ai. Prestes a morrer, porém boiando estáveis na água que se aquece a cada minuto. Sapos fervidos que não percebem que o conceito de gerenciar mudou.

Os sapos fervidos não perceberam, também:

a) que ale de serem eficientes (fazer certo as coisas), precisam ser eficazes (fazer as coisas certas);

b) que o clima interno deve ser favorável ao crescimento profissional, com espaço para o diálogo, para a comunicação clara, para o compartilhamento, para o planejamento e para a relação adulta.

O desafio ainda maior está na humildade de atuar de forma coletiva. Durante anos cultivamos o individualismo, e a mudança exige como resposta e esforço coletivo, a essência da eficácia. Tornar as ações coletivas exige muita competência interpessoal para o desenvolvimento do espírito de equipe, exige saber partilhar o poder, delegar, acreditar no potencial das pessoas e saber ouvir.

Os sapos fervidos, que ainda acreditam que fundamental é a obediência e não a competência; que manda quem pode e obedece que tem juízo, “boiaram” no mundo da produtividade, da qualidade e do livre mercado, e não sobreviverão.

Bola cheia x bola murcha

Esse video é muito bom de se ver em momento em que estamos cansados do nosso dia a dia no trabalho. O que o autor diz é uma triste verdade, estamos cercados por "bolas murchas". Ao longo de minha vida profissional ja vivenciei cenas como as descritas por ele diversas vezes.

Controlando os Gastos

Gostaria de postar um texto simples sobre a importância de termos sob controle nossos gastos mensais. Ao inicio de cada mês devemos prever o quanto teremos de entrada de dinheiro e o quanto teremos de saída de dinheiro. O legal é sempre monitorarmos o quanto gastamos em determinadas categorias de gastos. Muitas vezes não temos idéia do quanto gastamos com coisas supérfluas e não temos nem idéia do quanto ira nos restar no fim do mês e muito menos nos meses seguintes.Estou postando aqui uma planilha em excel para ajudar quem tiver interesse em fazer esse controle. Ela é bem simples, mas de muita utilidade. Aqueles que se interessarem podem sugerir modificações que ficarei grato em atende-los.

ORÇAMENTO2011.xls