Os efeitos psicológios das dívidas

Os efeitos psicológicos que as dívidas podem provocar.

O endividamento pessoal, de uma maneira geral, pode trazer muitas consequências para qualquer pessoa. Acredito que isso não seja uma novidade para ninguém. Mas acontece que o problema pode ir além dos limites materiais e chegar ao psicológico. Isso poucas pessoas se dão conta e os efeitos podem ser devastadores.

Lidar com uma situação onde você tem mais para pagar do que para receber é uma experiência bastante dolorosa e cada pessoa reage de uma maneira diferente diante desses problemas. Algumas podem sofrer de ansiedade, stress ou mesmo chegar a desenvolver alguma forma de depressão. Tais problemas podem levar ao consumo exagerado de álcool, distúrbios no sono, síndrome do pânico ou mesmo ao suicídio.

Você não deve de forma alguma simplesmente agir como se estivesse tudo bem enquanto que suas dívidas se tornam monumentais. O que você deve fazer é adequar seu comportamento a essa nova realidade e ao mesmo tempo se fortalecer para encarar o momento de dificuldade. Com o corpo e mente em ruínas a derrota é certa.

Pensamento positivo: Pensar negativamente não vai te ajudar em absolutamente nada. Fazendo isso você não estará do seu lado nessa batalha, o que você estará fazendo é ajudando o problema a te derrotar. Afaste os pensamento ruins e os substitua por pensamento úteis para resolver a situação. Ao invés de ficar pensando no que vai fazer com a prestação do carro, do aluguel ou escola das crianças pense em coisas como por exemplo: como posso fazer uma renda no tempo livre, que despesas posso reduzir, onde posso procurar um trabalho com melhor remuneração e etc. A verdade é que pensar nos problemas não resolve eles, pensar nas soluções sim.

Seja racional: Coloque no papel e analise. Muitas pessoas passam a não controlar o que tem para pagar com medo do desgosto de ver o volume de dívidas. Mas acontece que ao invés de controlar no papel elas estão controlando isso em suas mentes, pensando infinitas vezes no mesmo assunto, gerando stress e ansiedade. Quando escrevemos ganhamos um panorama real da situação. A partir disso conseguimos definir estratégias. Nisso poderá ver que existe despesas que podem ser diminuídas ou mesmo eliminadas. Essa clareza da situação vai te dar mais conforto, pois se sentirá no controle novamente, mesmo que a situação ainda não possa ser resolvida.

Não tenha medo do que as pessoas pensam: Muitas crises são agravadas pelo medo do que as pessoas pensarão.  Isso é uma bobeira. Elas não irão pagar suas contas mesmo. Podem te até julgar por um minuto mas depois elas vão te esquecer. Elas estão ocupadas com seus próprios problemas e não dão a mínima para os seus. Faça o que tem que ser feito. O que não pode é querer viver uma vida que não cabe no seu bolso só por medo do que vão pensar. Lembre-se sempre, eles não pagam suas contas.

Não deixe sua vida de lado: Corte o supérfluo mas não relaxe consigo mesmo. Consuma alimentos saudáveis. Além de te fazerem bem são mais baratos do que os Junk Foods. Tente incluir a pratica de exercícios em sua rotina. Uma simples caminhada no parque pode fazer muita diferença. Se não costuma ter rotinas saudáveis em mente é uma boa hora de começar.


 Esses são alguns pontos que se seguidos podem prevenir que sofra de algum desses males. Caso seu caso seja grave vale a pena consultar um especialista.

O que fazer com o 13° Salário?

O Fim de ano chega e esse assunto volta à tona. O que fazer com o 13° ? Existem algumas idéias básicas mas que as pessoas não costumam colocar em prática.

- Pagar as dívidas
- Antecipar pagamentos
- Economizar, quem disse que é obrigado a fazer algo com o dinheiro agora?


Pagar dívidas.

Você pode pagar aquelas continhas que estão atrasadas. Muitas pessoas acabam contraindo dívidas ao longo do ano e aquelas com credores menos ferozes geralmente ficam por último na fila de prioridade de pagamento. Mas quando você precisa empregar o seu dinheiro dessa maneira uma luz amarela deve ser acionada. Pois, pensem junto comigo, a sua renda mensal não foi capaz de financiar seus gastos mensais e agora dependem do 13° para colocar elas em dia. Concordam que algo saiu errado no caminho? Façam uma reflexão sobre o que deu errado, se notarem que nada saiu de errado, ou seja, não ocorreu abuso de gastos ou alguma emergência que te forçou a gastar ( internações, remédios, acidente de transito e etc ) e apenas compraram o que precisava realmente ser comprado isso que dizer que uma ação de redução de gastos deve ser iniciada imediatamente, pois quem garante que se isso continuar no próximo ano seu 13° será capaz de segurar as pontas?

Antecipar pagamentos.

Quando nosso orçamento mensal esta muito comprometido é muito interessante quitar alguma dessas dívidas para aliviar seu orçamento. No momento de decidir de preferência para aquelas que podem oferecer descontos por antecipação ou aquelas que poderia extingui-la de vez, pois senão em algum momento la na frente terá que continuar a pagar as parcelas novamente e seu orçamento estará apertado novamente.


Economizar, quem disse que é obrigado a fazer algo com o dinheiro agora?

Eu diria que essa é a época mais difícil de se economizar algum dinheiro pois a mídia é extremamente agressiva com suas propagandas essa época do ano. Atraídos pelo nosso 13° eles agem como lobos sobre ovelhas. Quando mais igênua a presa mais fácil ser abatida ela é. Infelizmente é isso, é uma época em que pagamos mais caro pelas coisas e compramos coisas sem necessidade.

Para quem tem filhos é bom deixar esse dinheiro reservado para pagar pela lista de material escolar. Quem tem carro pode reservar para o seguro ou o IPVA. Quem tem propriedades pode deixar guardado para pagar pelo IPTU. Quem não tem nada disso pode simplesmente deixar guardado e esperar uma boa opção de investimento.

Quando compra à vista e quando comprar a prazo?

Parte 1

Para entendermos um pouco sobre como essa decisão é tomada será necessário um pouco de conhecimento de matemática financeira, nada muito complicado.

Em um primeiro momento vamos aprender a calcular o juros em que uma loja esta aplicando no parcelamento de um produto à venda.

Exemplo 1: Temos um produto que custa à vista R$200,00 e pode ser comprado à prazo por 3 x 80,00. Que soma no período R$ 240,00. Qual a taxa de juros mensal nessa situação?

M = C (1 + i)ⁿ 
240 = 200 (1 + i)³ 
240: 200 = (1 + i)³
1,2 = (1 + i)³ 
³√1,2 = 1 + i 
1,06 – 1 = i 
i = 0,063 ou 0,063 . 100 = 6,3%.  A.m

Ou seja, essa loja esta tendo seu capital empregado remunerado a uma taxa de  6,3% ao mês. Para ela é muito mais vantajoso do que deixar o seu dinheiro parado em aplicações com baixa remuneração ou alto risco. Hoje é quesito fundamental para uma loja a possibilidade de vender à prazo. Quando ela tem caixa para isso, se torna algo bem lucrativo. Cabe às pessoas começarem a rejeitar essas taxas abusivas. A opção de não comprar muitas vezes deve ser levada em conta quando fazemos essa avaliação.

Na próxima semana explicarei como avaliar a parcela partindo do ponto de vista de que montante será produzindo investindo as parcelas que pagaria na compra  em minha opção de investimento ( geralmente a poupança ). Essa técnica é conhecida como valor presente.

Portabilidade de Crédito

O que é?

Desde 2008 está disponível ao consumidor uma operação chamada de portabilidade de crédito. Ela nos da o direito de negociar nossos débitos com a instituição que oferecer as melhores condições.

É uma operação que nos permite transferir um financiamento ou um empréstimo de uma instituição bancária para outra que nos ofereça melhor condição de pagamento e taxa de juros mais atrativas. Na portabilidade não incide o IOF ( imposto sobre operações financeiras ), pois ele já ocorreu na primeira vez que o financiamento ou empréstimo foi solicitado.

Como funciona?

Quem possua um empréstimo ou uma dívida em alguma instituição financeira poderá procurar um banco e negociar uma melhor condição para quitar essa dívida. Esse banco vai quitar sua dívida onde ela lhe é cobrada e daí negociará com você as novas condições de pagamento.

O banco não poderá lhe recusar a transferência e inclusive está sujeito à penalidade se recusar.

Quem pode utilizar?

Qualquer pessoa pode utilizar esse recurso. Segundo a FEBRABAN essa operação ainda é pouco utilizada, pois é ainda praticamente desconhecida pela maioria das pessoas.

Video Tutorial para a planilha de gastos.

Esse é o video tutorial que elaborei para ajudar na utilização da planilha de gastos da postagem anterior.

A qualidade não é la aquelas coisas mas para uma primeira experiência na criação de um tutorial ficou até aceitável.

Criticas ou sugestões são bem vidas.


Download Aqui!

Planilha de controle financeiro pessoal

Muitas vezes disse aqui em meus textos o quanto é importante planejarmos antes de tomarmos alguma decisão. O processo de tomada de decisão não é algo tão simples. Quando envolvem muitas variáveis a serem consideradas parece até que estamos perdidos em um labirinto.
Um labirinto é um conjunto de caminhos sem lógica alguma que muitas vezes nos levam ao ponto de partida e a nos perdemos sem rumo entre seus caminhos. Mas se tivesseos um mapa, o labirinto se torna claro e a saída dele passa a ser simples....



No dia-a-dia muitas vezes parecemos estar perdidos em uma labirinto quando se trata da organização de nossas finanças, mas aqui, deixo para vocês o instrumento em que cada um de vocês desenhará o próprio mapa para sair do labirinto.

 Uma decisão de qualidade precisa estar apoiada em dados concretos, ou seja, nada de suposições e sim informações claras e objetivas.

 Mas para fazermos isso de forma adequada precisamos visualizar um horizonte um pouco maior do que o que vemos normalmente, precisamos ver o labirinto de cima. Fazermos isso  é uma tarefa muito difícil, então precisamos de instrumentos adequados para nos apoiar para aguçarmos nossa visão. Essa planilha que estou disponibilizando sem custo algum trata-se justamente disso, um instrumento para um controle eficaz de seus gastos realizados e de suas previsões lhe dando uma visão ampla de seu panorama financeiro.

 . Com essa planilha você poderá:

- Ver de forma organizada suas despesas, rendimentos e investimentos.
- Saber antecipadamente o quanto lhe restará de dinheiro a cada mês.
- Deixa ja cadastrado gastos que ainda não ocorreram, gerando um cenário possível antes de sua realização.

Espero que gostem e gostaria que ajudassem na divulgação do blog, seja seguindo o blog ou curtindo no Facebook.



Download aqui!

Imprudência não é correr riscos, mas sim não ter idéia do risco que corre

A frase do título destaca claramente a mensagem que espero passar com esse texto. A idéia de correr riscos pode assustar em alguns momentos. Pois todo risco sempre nos trás a mente a idéia de perda ou danos. Quando paramos para pensar um pouco sobre o assunto notaremos que cada decisão que tomamos pode estar exposta a alguma forma de risco. Mas não necessariamente quer dizer que isso seja ruim, desde que a cada decisão que tomada o risco implícito tenha sido observado antes de a decisão ser tomada. 

Ao atravessarmos a rua, por que olhamos para os lados? Para ver se não  tem nenhum carro aproximando, certo? Isso é uma forma de avaliarmos o risco que corremos ao atravessarmos uma rua. Mas só atravessamos quando não tem carros? Nem sempre, muitos atravessam com o carro próximo, pois acreditam que a partir do momento em que estejam no campo de visão do motorista passarão a estar seguros.Tudo isso são maneiras de tentar prever e se previnir dos riscos. É um processo de avaliar riscos. Claro que esse exemplo é bem simples, mas já serve para ilustrar um pouco a idéia centra do texto.  Agora observando no contexto do tema desse blog basicamente estaremos falando em gastar ou não gastar. Isso quer dizer o quanto endividado podemos estar ou não. Aqui, entenda por endividamento o total de sua renda mensal comprometida para pagar seus gastos mensais. Ao dividirmos os gastos mensais por renda teremos o percentual de nosso endividamento. Esse valor pode ser usado como um indicador de nossa saúde financeira dentro de um período. 

( Texto ainda incompleto )

Como economizar no supermarcado

Hoje eu separei um vídeo que encontrei no Youtube, apesar de ser bem simples ele nos apresenta algumas dicas dadas por um especialista de como economizar no supermercado. Acredito que a maioria das pessoas precisem ir ao supermercado para fazer as compras mensais, mas será que vocês estão otimizando essas compras? Ou seja, gastando o mínimo possível para comprar o que precisa? Vale a pena uma reflexão sobre nossos hábitos de compras. O vídeo é bem simples mas muito proveitoso. 

Dica de economia: Renegociando as assinaturas.

Encontrar oportunidades de cortar gastos nem sempre e uma tarefa fácil. É algo que e desagradável às vezes e  quase sempre é necessário.

Mas existem algumas alternativas que em minha opinião devem ser de cara a primeira escolha nesses momentos de economia. Trata-se das assinaturas mensais , que a maioria de nos certamente possui alguma. Essas assinaturas são imensamente flexíveis quando se trata de valores, pois aqui no Brasil temos um cenário onde empresas como Telefônica, Vivo, Claro, Net, Sky entre outras não sentem necessidade alguma de se modernizarem e ainda tem liberdade para nos cobrar uma fortuna por serviços de péssima qualidade. Como o valor que nos é cobrado é algo muito acima do valor justo ele pode mudar o tempo todo pois eles tem uma enorme margem para negociarem seus serviços. Quem tem telefone pôs pago, por exemplo, a mais de um ano paga mais do quem adquiriu uma linha hoje, quem assina hoje uma T.V tem mais canais por um preço muito menor do que alguém que assinou uma a um ano atrás. Os preços dos serviços caem constantemente, mas eles não o atualizam para os que assinaram anteriormente o serviço. Sendo assim, nunca fiquem confortáveis com os valores que pagam em assinaturas, pois com raras exceções estaremos pagando bem mais do que os novos assinantes.

 Liguem freqüentemente para os serviços que contratam e solicitem planos mais novos, se negarem troquem de serviço, pois para essas empresas o que importa e ganhar clientes e não mantê-los, então o cliente novo sempre e o melhor tratado. Outra coisa que podem fazer principalmente com telefonia é ligar na concorrente do serviço que utiliza e dizer, operadora “X” me da “Y” por “Z” mensais, pode cobrir? A maioria das vezes verá que sim e hoje com a portabilidade dos números temos mais liberdade de negociar com outras operadoras. Vocês verão que muitas vezes a economia alcançada fazendo isso chega a mais de 50% do valor que pagamos.

Planos e metas

Já estamos chegando ao final de mais um ano e certamente assim como eu vocês também devem pensar nessa época que ano que vem as coisas serão diferentes. Pois bem, só que tem um detalhe, nada mudará se não fizermos as coisas de um modo diferente. Alguém já viu algo dar um resultado diferente quando feito da mesma forma?

Série: Ficando por dentro de nossas Contas

O principal motivo da criação desse blog é levar aos leitores conhecimentos e opiniões úteis sobre como melhorarem suas vidas financeiras.

Sendo assim, todas aquelas contas que pagamos todos os mêses fazem parte de nossa vida financeira e uma melhor compreensão de cada uma delas é vital para nossa vida financeira.








Obervando o dia a dia das pessoas sempre escuto coisas do tipo:

" Se eu deixar dinheiro na minha conta corrente o banco comerá tudo"
" Essa conta esta errada não é possível!"

Frases como essa me monstram que na maioria dos casos as pessoas desconhecem o funcionamento das coisas. O banco não come dinheiro, por mais abusivo que seja ele ainda não pega dinheiro que não seja dele por direito. Se a conta esta errada por que não a confere?

Saber um pouco mais sobre o mundo que nos cerca é uma obrigação de cada um de nós. Basta um pouco de vontade para aprender um pouco mais. Em qualquer lugar que tiver alguma dúvida do cálculo com relação a qualquer valor que estão lhe cobrando quem estiver lhe cobrando tem por obrigação lhe explicar como é feito tal cálculo.

Com esse raciocínio em começarei a partir de hoje uma série que explicará o funcionamento e metodologia de cálculo das principais contas do nosso dia a dia: Conta de Água, Conta de Telefone, Conta de Luz e por  último a Fatura do Cartão de Crédito.

Boas escolhas fazem a diferença na hora da compra.

Quando falamos de finanças pessoais, em se tratando de gastos penso eu que podemos fazer três divisões distintas.

A que antecede os gastos, o momento do gasto e após o gasto.


Falarei aqui da primeira delas, a que antecede o momento do gasto.

No texto anterior eu destaquei como é importante se ter certeza do que realmente precisamos para fazermos um bom uso do nosso dinheiro.

Quantas vezes nao fez uma compra achando estar fazendo um ótimo negócio e na loja seguinte se depara com o mesmo item a um preço muito mais atrativo? Devolver não da mais nao é verdade?
Situações como essas podem ser evitadas em muito dos casos.

Alguns locais são centros de consumo e nesses locais quase tudo custa um pouco a mais.Os shopping são um ótimo exemplo de local caro. Justamente por isso eu vejo o shopping como um local de lazer onde gosto de passear e nao um local para fazer compras justamente em virtude de seus preços muito acima da media na maioria das vezes.

E fundamental uma escolha adequada do local da compra. Alguns locais podem oferecer melhores preços. Explore mais o mercado pela internet pois e incrível a diferença de preços alem da variedade e da comodidade em fazermos isso tudo de nossa própria casa. O tempo da desconfiança desse mercado ja se foi a muito tempo. Hoje é uma realizade. Opte sempre pelos mais conhecidos que ja possuem uma boa reputação. Se nao tiver muita pressa a importação pode ser uma escolha atrativa.Hoje em dia basta ter um cartão de credito internacional para você mesmo fazer pequenas compras de outros países pela internet.

Podemos ter economia de gastos em muitas oportunidades, sempre tem um local com um preço melhor. Fique de olho nas promocões também. Hoje os sites de compras coletivas oferecem ótimas promoções diariamente.

Em resumo. Fazer uma boa pesquisa dos preços e uma boa idéia para economizarmos um pouco de dinheiro.

Você compra somente o necessário ?

Já pararam para pensar que muitas vezes compramos muitas coisas sem utilidade? Que depois vemos que era algo que nao ficou bom ou desnecessário e deixamos de lado? Utilizar nosso dinheiro com prudência pode ser um grande diferencial para vivermos melhor.

- Tem uma dica em especial que tenho observado que e unânime entre muitos especialistas. Muitos afirmam que se tivermos nossos recursos sempre à disposição tendemos a gastar de forma impulsiva. Nesse ponto reina um famoso e conhecido "vilão de plástico". Isso mesmo! O cartão de credito e debito. Quando ele esta conosco raramente rejeitamos a idéia de comprar algo que aparece em nossa frente, em segundos duas informações surgem quase instantaneamente em nossa mente, o limite do cartão e o saldo da conta nossa conta corrente. Nesse ponto você já decidiu comprar. Para evitar essas situações. Deixar o cartão em casa e carregar um pouco de dinheiro no bolso pode ser uma ótima saída pois se for algo importante ou você já saiu de casa preparado para a comprar ou vai se preparar para na próxima oportunidade fazer a compra. O dinheiro no bolso previne de inconvenientes mais comuns. Na maioria dos casos vocês irão verificar que vocês irão desistir de comprar pois era desncessário.

Outra dica e planejar os gastos. Eu no começo de cada mês olho em minha planilha de gastos e já faço um planejamento do mês, relaciono tudo que eu imagino que irei comprar. Isso me ajuda a saber o que eu faço com meu dinheiro e avaliar suas necessidades primarias. Assim dificilmente gastarei com algo fútil e deixarei algo importante de lado.

Espero que gostem das dicas, ate a próxima.

Financiamento

Financiamento sem dúvida é a opção mais comum quando compramos um bem de valor mais expressivo como um carro ou uma casa por exemplo. Mas sabemos muito bem que esse benefício do prazo estendida para o pagamento nos é cobrado, isso é feito em forma de juros.

Tome cuidado com as taxas. Quando vemos uma taxa de 1% ao mês pensamos que é pouca coisa, mas não é. Por menor que seja ao longo do tempo pode representar um valor significativo que te faria desistir de um financiamento. 

A questão aqui é a seguinte. Até quanto estou disposto a pagar a mais para ter um determinado bem? Muitas pessoas só tomam conhecimento do quanto pagaram além do preço quando estão com o carnê em mãos, ou seja, tarde demais para chorar.

Algumas dicas:

•  Cuidado com as propagandas, elas são traiçoeiras e até desonestas em minha opinião. Ninguém anuncia de forma clara o quanto você pagará a mais para ter um bem. Sempre questione o quanto pagará de juros, pergunte sua taxa e antes de fechar negócio verifique no mercado se ela esta de acordo com a média.
• Use a razão e não a emoção. Já pararam para observar que muitas coisas não devem ter financiamento tão estendidos? Pois enquanto o tempo passa aquele bem desvaloriza expressivamente. Um carro que vale 20 hoje, vocês o financia e lhe custam 30 e quando terminou de  pagar ele vale 15. Com imóveis já é diferente, pois ela geralmente valoriza no período e às vezes quando você termina de pagar ela já vale mais do que você pagou incluindo o juros.
• Enxergue a longo prazo. Quando fechar um negócio em muitos meses avalie seu poder econômico. Pense assim. Posso ficar desempregado nesse tempo? Sugiro sempre ter um fundo de reserva, um dinheiro que pode te salvar nesses apuros dando um fôlego a mais. Não é nada bom ter que devolver algo que comprou.

O objetivo desse blog é levar informação e conhecimento para os leitores. A seguir deixo o link de uma planilha que desenvolvi para que possam realizar simulações com financiamentos e ter uma idéia do custo do financiamento.

DOWNLOAD AQUI

Planilha para controle de despesas

Estou disponibilizando uma planilha para controle de despesas mensais,

Gostaria das opiniões de quem fizer o download, ela é de minha autoria e gostaria dessas opiniões para melhora-la.


DOWNLOAD AQUI

Juro do cheque especial de maio é o maior desde 1999, diz BC

Essa matéria foi publicada no Yahoo em 28/6.

Em um momento em que o consumo cresce o acesso a crédito deveria ser facilitado mas o que vemos é algo bem diferente. Fica difícil para um país crescer quando o dinheiro custa cada vez mais caro.

 Isso nos serve também de alerta. O cheque especial hoje é um abismo cada vez mais profundo. É uma forma dos bancos ganharem muito dinheiro de nós. Vale lembrar que o cheque especial é opcional e que apesar deles nos liberarem assim que abrimos uma conta podemos optar por não o ter. O que eu acho uma sábia escolha.

Em terça-feira 28/6/2011, às 11:42

SÃO PAULO – A taxa de juro do cheque especial atingiu, em maio deste ano, o maior patamar desde abril de 1999. 

Dados da Nota de Política Monetária e Operações de Crédito, divulgada nesta terça-feira (28) pelo Banco Central, mostraram que, no mês passado, a taxa de juro da modalidade ficou em 185,40% ao ano (9,13% ao mês). No mês de abril de 1999, ela estava em 193,65% (9,39% ao mês).

É importante lembrar que as taxas desta modalidade variam - e muito - de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente no uso do cheque especial.

Número de dias no vermelho
Mesmo com a taxa de juro elevada, o brasileiro passa mais de dois terços do mês com a conta no vermelho.

De acordo com os dados do Banco Central, os usuários de conta-corrente permaneceram, em média, 22 dias utilizando o limite de cheque especial disponibilizado pelo banco no mês passado.

Descontrole
Mesmo com os altos juros e havendo outras alternativas disponíveis, uma parcela grande dos brasileiros ainda usa o cheque especial para fechar as contas ao final do mês.

Muitos deles consideram o limite do cheque especial parte de sua renda, o que pode acabar levando ao descontrole e, consequentemente, à inadimplência.

Especialistas salientam que as menores taxas costumam estar disponíveis para clientes de alta renda. Mesmo assim, só se deve recorrer ao cheque especial quando não houver outra saída.

Saindo das dívidas
Para quem já possui dívidas no cheque especial, o empréstimo consignado ou crédito pessoal podem ser formas de “trocar a dívida cara por uma mais barata”, com taxa de juros menores.

Quem fizer essa opção deve analisar com atenção o contrato feito com o banco e o valor da taxa cobrada pelo empréstimo.

Outra forma de evitar novos problemas é pedir que a instituição cancele essa linha de crédito, encerrando o limite do cheque especial. Para isso, porém, é necessário que o cliente negocie seus débitos atuais com a instituição financeira.

Dica - Por que negociar uma dívida?

Desde sempre fazemos dívidas.  Desde sempre precisaremos honrá-las.  Muitas vezes nos atrapalhamos com nossas contas pois estamos num grau de endividamento muito elevado (tratarei em outro artigo em breve).  A questão é: O que fazer quando não dá mais para pagar?

1° Nunca deixe de pagar: Se for irresponsável com um compromisso financeiro, será tratado como inadimplente e não terá acesso a crédito.

2° Antes de qualquer decisão precipitada. Não tem nada que possa vender? Um carro? Um imóvel? : Afinal é melhor reduzir seu patrimônio temporariamente, recuperar a saúde financeira e depois readquirir o bem que precisou vender.

3° Renegocie: Muitas vezes não será necessário se desfazer de nada para resolver a vida.  A renegociação de uma dívida lhe garante duas grades vantagens:

- A manutenção de seu crédito na praça, isso lhe garantirá acesso a crédito para suas compras e financiamentos quando necessário. Ninguém quer chegar ao ponto de ficar sem dinheiro e não ter onde encontrar.

- Substituição de uma dívida crescente por um valor fixo, vou explicar melhor.  Imagine a seguinte situação. Você tem uma fatura a pagar de 4.000 em seu cartão, proveniente de juros e mais juros que se acumularam. Mas você tem condições de pagar no máximo 400 no mês.  Como o cartão lhe cobrará encargos em torno de 10% esse valor não conseguirá pagar esses encargos gerados pois está pagando um valor mínimo de sua fatura. No outro mês será mais do que os 4.000 do mês anterior e sua dívida nunca parará de crescer. Agora, negociando e dizendo. Posso pagar apenas 400 por mês. Quando pagar uma parcela do seu acordo o valor seguinte será de 3.600, pois não existem encargos nessa situação, você pagou o valor correto sem atrasar ou deixar de pagar algum valor.

BEM VINDOS!

Bom, pode parecer um tanto óbvio. Mas o quanto é importante se ter um controle sobre nossas finanças é ainda um tanto desconhecido pela maioria das pessoas. Quem não conhece alguém que teve problemas financeiros ou vive um atualmente? Problemas dessa natureza são verdadeiros dramas nas vidas de muitas pessoas. Que a um nível mais grave leva a problemas de saúde, familiares e sociais. Mas, quando olhamos para aqueles que chegaram “ ao fundo do poço”, pergunto. Se eles se programassem melhor no momento de decidir sobre comprar ou não um determinado bem, controlassem seus gastos, buscassem formas inteligentes de poupar dinheiro, reduzir gastos em seus lares e se eles conhecessem um pouco mais os elementos da economia que afetam diretamente a suas vidas, será que ele não iriam estar mais preparados para enfrentar esses problemas? Será que estariam nessa mesma situação? Seguramente que não.

Aqueles que vivem sem nem se quer saber o quanto lhe restarão ao final de um mês. Compararam-se a navios que navegam sem suas velas, deixando-os incapazes de determinarem ou saberem o caminho que seguirão. Na nossa vida financeira não é diferente. Sem controle, nos arriscamos em mares desconhecidos sem sabermos a direção que estamos seguindo. Mas, uma vez que nosso horizonte se amplia, enxergando mais longe, vemos com facilidade as armadilhas que nos esperam a frente, e ainda em tempo de desviarmos delas.

Minha vontade de criar esses espaço surge diante da observação diária de problemas vividos por pessoas a minha volta. Espero contribuir com a exposição de conhecimento útil a aqueles que desejam saber um pouco e entender o quanto podemos ir mais longe a partir do momento em que temos uma compreenção mais ampla sobre os fatos do cotidiano que afetam diretamente nossa vida financeira.